未来的支付方式:即时访问,无处不在

执行概要

创新在国内零售支付近年来增加速度地心引力,开车无法想象的改进。整个国内市场已经完全改变了他们转移价值。

促进国内除了紧密的交换价值,单一货币社区银行本质上是更复杂的。尽管如此,批发跨境支付快速先进的世界与国内亲属——有时繁荣从国内进步,有时培养它。

下面我们描述我们的愿景跨境支付:使跨境支付无缝和方便国内的:即时访问,无处不在。

重要的是,我们不认为跨境支付与闭环系统应解决的挑战。这样做会容易解的一个子集——或多个子集的参与者,但价值需要移动无处不在——从每一个账户,每个账户。循环创建壁垒和摩擦;他们减少可替代性和可移植性,限制竞争,他们片段流动性。

与商品和服务移动更快,比以往更大的距离,价值需要进一步转变,更快。价值转移必须无摩擦。银行账户的银行账户。他们还必须是安全,可靠和兼容。坐在这的中心,而银行核心架构是关键。必须开放和信任、创新力和活力;达到必须无处不在,其业务强劲。它必须启用智能、嵌入式、即时支付,从每个账户,每个账户24/7,无处不在。它必须支持银行在这个旅程。

这个未来触手可及。元素已经到位,社区可用的技术,迅速发展。

关键球员有野心和承诺实现这一目标。一个自愿联盟与改变进取,让未来成为现实可能早于预期。

本文的其余部分具体化我们大胆的观点。它展示了主要的元素和动态导致这个野心。

合作,所有玩家在社区中是很重要的,因为设想系统的开放性和普遍性是独一无二的;公约越广泛采用移动值,越容易的流通价值,将使用更多的公约。银行是关键。那些可以移动得更快,能跑的更快。子集的参与者可能想要开拓进取与项目和将启用,但是每个人都必须支付的进展。

彻底改变增量和从根本上我们将使运动价值的任何账户的任何账户,在世界任何地方的国内支付相同的即时性和便利。

最大化方便和加倍的普遍性,我们工程支付革命。

1 -一个新的核心基础设施

当客户支付,他们打开值存储在他们的口袋,钱包或账户。开启这一价值的能力的关键是第三方验收的“价值”转移,和他们想要的方式转让。

任何支付约定的效用从而首先取决于其采用的深度和广度的宇宙。够不着,现代支付约定需要更多;它需要支持机制是有效的,可,可互操作的;安全、可靠、快速。

在大多数现代国内市场只有金钱是公认的一种形式——国内货币;但是单一货币通过各种各样的方式是可以转换的。这样可以确保,或者至少应该确保释放和转移价值在国内市场或欧元区是容易的。无处不在的设施是保证货币的支付手段和验收。

涉及跨境支付,180年的货币使事情更复杂,但并非不可能。值存储在一个货币转换为值在另一个,或者在某些情况下,通过分析交流,三分之一。跨境支付系统桥梁个人货币区域的封闭循环。

跨境支付的宇宙目的是,根据定义,全球。因此,挑战建立和维护的效用和疗效跨境支付“系统”是远远大于它可能在一个统一的国内市场。

如果这些挑战是首先以系统的形式克服1977年迅速上线时,迭代和增量改进持续至今。网络的扩大,其技术已更新;雷竞技手机版app标准进化;可访问性扩展;我们已经连续投资冗余、可靠性和安全性。

迭代更新和持续的投资永远是需要的,但今天所发生的是一个完整的再造。

使用技术来促进转型变化和利用社区11000人成员的承诺,斯威夫特工程是下一代跨境支付体验——体验不会那么快速和无缝不同国内等价的。

我们彻底改变跨境支付。

2 -即时

谷歌的新标准。

实时的出现,国内支付和24/7中央银行结算预示一个新的黎明跨境支付,使行业厘清跨境支付。在2017年迅速和它的社区行动迅速,引入“全球支付创新”,或谷歌价格指数基于新技术,一个新的公约。

仅仅两年推出以来,谷歌价格指数被广泛接受的社区和fast-proving前所未有的改变的催化剂在跨境支付。

斯威夫特和它的社区创建gpi设置三个关键基石。首先,引入卑微的标签——一个独特的事务标识符伴随每一个支付在其轨迹。这个36-character标记的存在(独特的端对端事务参考,UETR)允许支付要跟踪,因为他们从原始发送者,通过记者,最终受益人账户。其次,引入一个追踪者遵循这些支付沿着自己的轨迹和报告他们的地位,在需求。第三,建立一个新的跨境公约下,银行承诺支付流程从订购客户通过受益人在紧张的时间内结束时间,可见他们的受访者和记者,由于跟踪能力。

超过55%的迅速跨境支付已经通过谷歌价格指数,价值超过40万亿美元的跨境支付比以往任何时候都要快。一半的人在几分钟内到达客户最终受益者,在24小时内,几乎所有。

在两年内,每一个跨境支付将成为谷歌支付。

gpi付款事务可以影响的速度将进一步加快随着越来越多的银行摆脱批实时处理。因为客户要求更快的支付和越来越多的市场实时移动,银行将别无选择,只能开始处理还款。

因为客户要求更快的支付和越来越多的市场实时移动,银行将别无选择,只能开始处理还款。

gpi已经超过临界点,搬到实时的紧迫性将加速,甚至在那些国内市场,没有必要这样做。这是因为跟踪提高透明度,让银行洞察他们的记者过程速度交易。银行,由他们自己的客户,要么他们加快,压力或移动他们的商业记者与更快的引擎。

与此同时,我们将继续以缓解银行的未来之旅,“收紧”处理gpi付款交易的时间限制,因此,在不远的将来所有事务将在几秒钟内,实时有效地。

3 - 24 / 7

而不仅仅是实时的,但是。

的推出实时国内支付正在推动银行延长银行处理时间;不再局限于办公时间,24/7处理正迅速成为常态。

在某些情况下这是由于国内实时系统已经开始使国内货币转移在24/7的基础上。另一方面,银行不得不升级他们的系统实现实时处理同时当选为下一步将24/7的处理能力。

这一切的背后,一个越来越多的中央银行所做的与他们的银行均相同的系统。更肯定会做同样的事情,尤其是在欧洲央行推出的雄心勃勃的目标即时支付服务(TIPS)。

在2018年11月以来的操作,建议允许中央银行以欧元结算24/7,在欧盟内的24个国家。

国内系统移动到24/7处理中主要促进者搬到实时全天候的跨境支付,因为系统在国内的腿中起关键作用的交易,在确保结算结尾。

斯威夫特自豪地支持许多这些系统的24/7,更多在未来。

4 -无处不在

释放价值,从每个账户,每个账户。

保持开放的跨境支付系统是基本保证有效流动,无处不在。它是解锁的关键价值跨越国界,贸易和商业本身是关键,经济生产力和经济增长。

有俘虏,“闭环”替代国内和跨境转移价值。确实可以非常有效地加载和转移值在“俘虏”形式化的钱——邮票,或存储和礼品卡和专有电子钱包系统——甚至跨国界(在某些情况下)——但大多数这个形式化的值只在自己的宇宙是非常有用的。这些形式化的系统的价值很少是简单,往往昂贵的,有时是不可能的。

解决的挑战提出了跨境支付封闭循环可能解的一个子集——或多个子集的参与者,但价值需要到处移动,它需要自由可实现的。价值需要被接受、信任和兑换时,它需要从每一个账户,账户,没有摩擦,速度,和确定性。

gpi、迅速和它的社区支持只是——彻底升级启用可信的rails,法定货币转移,增强流动性、可访问性、透明度和速度。

吸收gpi已经超过了临界点的两年有超过148年50%的支付货币旅行这种方式之间的200多个国家以及超过1100国家走廊。

到2020年,谷歌将成为常态,对成千上万的银行连接到网络,使光滑,安全,可靠和无摩擦转移价值。全面参与,所有用户——这是11000用户200多个司法管辖区,和他们所有的终端客户,将受益于规模、范围和复杂的跨境支付系统彻底改变了。

谷歌将普遍有用的和无处不在。

5 -复数

一种改进的经验——适合所有人。

银行对银行支付是金融体系的平稳运行的关键,但它是金融市场基础设施和金融机构之间的支付,保持市场操作,以及企业和消费者之间的支付,使经济运行。

我们的雄心是改善缓解和经验——对于所有。

证券的球员——代理经销商、托管人、金融市场基础设施和资产管理公司——确定性和付款的速度,再加上消除拦路抢劫,可以帮助改善资金,消除结算失败,罚款和错失投资机会。更好的支付可以提高投资的可能性,简化财政过程和提高回报。

外汇的球员,速度、透明度和可预见性也是关键。除了避免结算延误和失败,他们也使财政部操作来提高资本回报率——允许他们优化短期融资。

对于那些从事贸易区域,我们的雄心是帮助加快贸易融资过程通过消除摩擦,从而释放资金,改善贸易流,释放出急需的营运资金和更多。

和其他的公司和他们的客户,我们的愿景是为确保即时,透明,无处不在,安全支付——account-to-account,任何地方,任何时候。

6 -聪明

我们也支付更聪明。

大多数的跨境支付不需要人工干预,适合直通式(STP),但少数引起头痛为客户和银行的成本。我们的目标是消除它们。

当信息缺失或不正确,STP和问题开始。点击从制裁过滤器是另一个问题,虽然一些可以快速诊断为假阳性,平衡需要额外的信息。在这两种情况下,收到银行支付链——常常回去发起银行,反过来要问他们的终端客户的任何元素是错误的或失踪。与查询发生跨时区,拼错的名字很快就会导致成本上升,错过了出口,闲置工厂和空铺地板。

开发正在进行中,以解决这些原因和推动non-STP为零。

首先,谷歌价格指数追踪识别根本原因,银行可以迅速采取行动来纠正他们与银行链式和减少,如果不消除,他们。

其次,增加和更好地利用数据,人工智能(AI)和机器学习(ML)工具,已经提高筛选算法和减少假阳性的数量。更好的数据和更好的AI可用手动干预将进一步减少。

第三,也许最重要的是,该行业需要摆脱怪物的缺失或不正确的数据。斯威夫特是领导在这一系列的消息验证工具。

首先是集成pre-validation和案例解析函数。第一个允许初始链中的银行检查数据——例如,是否收到客户的详细信息(名称、地址、帐号)是完整和正确的之前,初始支付指令,而第二个允许快速和互动操作,合规和监管相关问题、平滑和加快付款进程。

这个行业需要摆脱怪物的缺失或不正确的数据。斯威夫特是领导在这一系列的消息验证工具。

接下来,我们的目标是将“检查一次”的行业。我们将探讨如何启用发送银行事先检查是否完成消息的特定信息的所有单个银行在支付链需要筛选的目的;同时我们会开发一个互动的问题解决机制。一起,我们将进一步扩大工具集,使前期费用的透明度和时间表这样发起者和受益人都将有完整的可预测性的资金成本和可用性。

并不是所有的。如果交付这些计划我们识别更多的瓶颈,或进一步改进服务方式,我们将解决这些。

7 -清洁

不仅聪明,而且更干净。

合规的挑战正在上升随着监管——紧急事件和处罚。我们的目标是确保记者银行业继续拥有最严密控制和最有效的工具来检测和阻止非法和非法使用的金融体系。

不需要从头构建任何东西——我们将继续使银行的合规建设我们的金融犯罪合规工具和提高参与者的能力,知道他们的客户,筛选其事务和检测AML虐待。

我们还将继续努力减轻负担通过扩大我们的报告和数据分析服务,帮助金融机构符合国际要求,从而使顺畅的支付体验。

特别是,如果小银行和偶尔参加跨境业务将能够使用我们的工具来防止消除,即时支付景观我们设想需要一个新的范式。我们在前进,我们不会害羞来解决这一问题:我们将与业界合作,了解如何利用数据,识别方案嵌入支付流动和重新定义和重塑过程。

我们的目标:减少重复和发现新的效率,在不影响银行的合规。

了解更多关于我们的遵从性解决方案

8 -连接

相连的未来。

如果银行的桥梁,使跨境支付,支付当地基础设施提供国内道路。随着银行采用谷歌价格指数和更多的国内道路实时移动,所以即时跨境支付成为现实。

在亚洲我们已经成功测试了这与银行启用即时支付跨地域,通过国内实时基础设施四个市场的最终受益人的银行和账户。现在我们在欧洲做同样的和目标产业,推出一个框架,使相同的世界各地。

采用全球市场实践,通用标准和参考数据都是关键的接口对国内市场无缝——但它们并不是所雷竞技手机版app有。真正使未来总是,总是连接,总是即时,那些还没有完成的基础设施运营商所以需要当地生态系统实时和与它们的监管机构合作,消除其他壁垒,阻止他们的“接口”更广阔的世界尽可能容易。

展望更远的未来,我们甚至可以想象使多个国内实时系统提供的解决手机或电子邮件支付无缝地通过迅速跨越国界。在这个激动人心的未来,银行的终端客户在一个地理能够支付发送到另一个银行的终端客户在另一个,甚至不知道他们的银行账户号码。同时发送迅速付款的电子邮件地址或手机号码在国外应该通过一个简单的API调用来解决数据库在东道国,幕后银行将能够快速高效地检查信息是否符合目的。

无缝的、简单的、光滑的,安全的。

9 -结构

一个共享的语言支持一个共同的目的。

推动这种增长和雄心我们坚决开放:可信网络,与透明的成员规则和严格的安全共享,开放标准。雷竞技手机版app

现代、开放、在全球范围内采用的标准是我们实现我们的目标的雄心的雷竞技手机版app关键的跨境支付国内的一样直接和方便。这就是为什么我们同时管理过渡到开放的ISO 20022标准。与高价值的ISO 20022采用计划支付系统在欧元区,美国和英国,2021年11月将支持两跨,在更深层次的整合。搬到ISO 20022的重要性怎么强调也不过分的。

它将使银行跨境通道即时支付,通过国内系统,直接结束受益人的帐户。它将使小市场国际化更快,达到更广泛。和它将允许更大的市场,使流体运动在整个货币之间的“堆栈”在他们的市场,银行和其他支付提供商,卡计划,银行均和当地的清算所。它将加强竞争,推动创新,减少摩擦;将受益endcustomers在速度方面,普遍性和选择;它将带来巨大的效益方面的行业减少总体拥有成本、易于集成、高效的业务流程。

在这一切之上,宽松的移民将不会过时的行业新技术的采用和集成时出现。我们一定会缓解迁移提供翻译服务现有的格式映射到新标准。

读也:联合支持ISO 20022迁移

10 -开放

助长了支付革命。

我们开放的方法使一个充满活力的生态系统,银行可以通过分层服务和产品差异化来区分他们的产品;fintechs和其他玩家可以创建和提供增值服务;而创新是推动。

我们正在大量投资于API技术来支持这一开放式体系结构,使我们的服务可以通过API,提高灵活性和扩展连接性。

我们正在大量投资于API技术来支持这一开放式体系结构,使我们的服务可以通过API,提高灵活性和扩展连接性。至关重要的是,我们这样做不影响安全。我们的API的平台,例如,公开API在同一安全的私有IP网络保护斯威夫特的消息传递服务。仔细而开放,对网络的访问控制,网络用户都受到严格的端点安全需求和确定使用验证数字ID。

如果API技术支持更灵活的架构系统,执行业务的金融和方便新进入者加入,基于成功过渡到一个API的金融系统只能在标准组织趋同共享方法标准化。雷竞技手机版app

API标准的统一雷竞技手机版app是至关重要的实现金融服务的创新潜力。行业标准API规范必须维护和治理这就是为什么斯威夫特是同时提供一个行业工具平台的开发、维护、发布和测试的通用的API规范。ISO 20022的基础上,以确保端到端业务流程的一致性,斯威夫特旨在提供一个API平台未来的金融和经济过渡到一个API。

11 -嵌入式

跨境转移依赖于一个复杂的一系列相互关联的关系网络,支撑全球公约和可靠、安全的连接。

由于共享目的的结合,共同的语言和云技术和API,虚拟的连接正在悄然成长。当我们进一步扩展和嵌入支付和深入商务,到第三方贸易、电子商务、证券平台,连接将扩展指数提供了一个更顺畅的支付体验。

潜在应用变革;新的支付体验就会面目全非。

银行和企业或专业平台代表,很快就能迅速启动跨境支付通过简单的API调用正确的贸易。等待的成功概念验证R3贸易平台,我们也会很快使gpi支付DLT-based贸易平台。解决付款DLT平台面临挑战,我们将使谷歌支付内发起贸易工作流程,自动将它们传递给银行系统。

同样,支持证券结算通过嵌入24/7实时支付能力伴随着丰富的汇款信息直接进入执行平台可以提供巨大的储蓄对账和允许更快的运动(现金)的担保。

是没有限制的可能性。

12 -创新

开放的新技术,我们不会使用它们来表演马戏的技巧。

同时通过内部研发前沿,我们创新和使用技术的真正目的:改善和解决行业问题的解决方案。

我们正在改变现有系统提供了前所未有的便利,同时保留普遍性和安全。这意味着使用测试和面向未来的技术,让尽可能简单的为世界各地的客户。

每次我们前进,我们一定要为我们的社区配备所需的工具去拥抱创新成本效率。我们将继续照顾,以确保技术发挥它应有的作用,促进不中断。在我们的世界中,技术是一个推动者,而不是我们的未来的司机或路线图。api提供容易连接和交换,所以我们把他们;云计算使许多银行的旅程而限制投资,所以我们将它部署;虚拟化和集装箱运输允许更好的弹性和光滑的部署,所以我们使用它们。

我们不会站着不动;当新的和更好的技术使我们能够提供更好的解决方案,我们将开发和部署它们。

13 -信任

赢得信任,每一个瞬间。

所有,今天的经济意味着更高支付卷经历更快,格言“安全第一”和“信任是关键”依然挺立。没有点有一个快速但不可靠的支付系统,创新或冒着信任的缘故——或者实际上的捕捉一个巨大的市场份额,却发现自己的对立面的监管。

把它错误的支付可以博得满堂喝彩。

代理银行长期以来处理这些挑战,更好地在未来面临类似的比其他任何系统。

跨境支付建设需要启用大量的价值转移世界各地。公约和基础设施需要可靠、安全。

代理银行长期以来处理这些挑战,更好地在未来面临类似的比其他任何系统。

的法律和监管框架分别支撑和监督跨境支付是健壮和证明。与很多其他,他们确保清晰和结果;他们告诉我们谁是责任时;他们决定什么时候付款;他们通知我们是否我们可以依赖的基础设施,当我们不能。这些都是重要的问题很容易认为是理所当然的,但他们是至关重要的,这就是为什么在彻底改变支付我们将照顾和构建。

即使我们继续彻底改变支付,我们将努力工作,确保参与者继续受益于支付全球安全的所有特性和弹性今天——除了。相信底层基础设施是关键。的基础设施支撑这一切是有弹性的,健壮和证实。我们将保持记录,继续昼夜不停地工作,在世界各地提供价值,安全。

在这种变化中,斯威夫特的无情的专注于其操作性能、安全性和弹性仍将坚定。

14 -安全

保护端点。

作为支付移动得更快,欺骗性的奖金可以更快。该行业将需要获得更好的防止欺诈——特别是保证终端安全。它还将需要更好地发现欺诈;在应对和恢复网络攻击。

三年,我们的客户安全项目交付结果整个频谱。此外,客户安全考虑被内置到我们所做的一切。

我们知道,网络攻击将继续,敌人就会更聪明。但加在一起,我们将继续潜在攻击者的赌注——通过共享信息,提高控制水平,为客户开发更加复杂的工具和能力。