跨境支付变化的驱动因素

随着政府间跨境贸易摩擦的增加，企业需要对自己的国际贸易将尽可能无摩擦充满信心。

对企业而言，代理银行网络长期以来一直支撑着所有涉及大额资金的国际贸易。它在上世纪80年代正式确立，按照今天的标准，这是一种相对晦涩的资本转移模式。雷竞技手机版app

今天，我们生活在一个人人都期待即时性的世界。知道你的钱在哪里，是人们认为理所当然的事情。为什么一个公司会不一样呢?

它由手工处理组成，无论是电子的还是纸质的，都不是特别透明的。通常情况下，银行的客户只有在出现问题时才会被告知交易的进展情况。企业之间的看法是，交易需要两到三天的时间，他们很难知道自己的钱在哪里。

“今天，我们生活在一个人人都期待即时性的世界。知道你的钱在哪里，是人们认为理所当然的事情。为什么一个公司会不一样呢?Swift银行业务主管哈里•纽曼(Harry Newman)问道。

不透明和低效率会给企业带来风险。贸易融资通常以短期借款为基础，而付款和货物则以自己的方式交付，企业需要知道他们的现金流不会因延迟或错误支付而受到任何障碍的影响。

理想情况下，他们将看到一种无处不在的服务，这样在国家支付系统中处理的交易可以覆盖全球任何人。此外，他们需要有信心，他们所期望的国家层面的监督和控制水平将延伸到他们的海外业务。

监管框架的转变

驾驭国际支付领域需要了解这一领域。每个司法管辖区的监管都不同。美元交易受美国规则约束，欧元交易受欧盟规则约束;在不同司法管辖区之间迁移并不容易，因为每个管辖区都有不同的规则。

欧洲的支付条件适合欧洲市场，美国人的支付条件也适合美国市场。

纽曼先生说:“欧洲的支付条件适合欧洲市场，美国人的支付条件适合美国市场。”“你有不同的司法管辖区，不同的货币组合，然后你有监管，其中可能包括外汇管制，资金未经批准不能进入，然后受益人必须证明这笔钱是预期的。”

Swift发现，如今需要超过12小时才能完成的支付，通常要么流向有外汇管制的国家，要么流向时区差异很大的国家，比如英国和澳大利亚。

监管也可以朝另一个方向运行;一些地区的央行和监管机构一直在推动以变革为主导的监管，以帮助减少资金流动的摩擦。对国内实时转账和支付数字化的推动(一些斯堪的纳维亚国家甚至提出了数字央行货币的想法)，正在创造日益高效的本地市场。

让技术发挥作用

技术是帮助塑造支付行业的另一个主要动力，通常与监管相结合。通过强制规定银行和支付服务提供商之间的标准化接口，英国和欧盟(EU)都在金融服务领域加大了竞争。应用程序编程接口(api)的发展使得不同的系统能够在彼此之间交换数据，而不会丢失信息。

API在整个金融部门的使用正在将银行的见解转变为业务。在内部，api可以更好地分析和改进流程。在外部，它们支持交易对手和客户之间更有效、量化的理解，有助于调整和提高服务质量。

我们的方法是不断尝试新技术，如果新技术有效并能给客户带来价值，我们就会投入使用。

与此同时，云技术正在创造跨国界和跨公司的技术提供新模式。通过虚拟计算机资源，企业不再需要大量购买硬件来满足临时需求。有了云，处理需求的巨大峰值可以由第三方来处理，而不需要银行或公司建立数据中心或购买一排排的服务器。技术支持的供应商可以利用这种模式向银行和企业提供服务，因为银行和企业具有极大的灵活性和优势。

纽曼表示:“技术变化非常迅速，但没有什么高招。我们的方法是不断尝试新技术，如果新技术有效并能给客户带来价值，我们就会投入使用。毫无疑问，基于云的服务是加快支付流程并变得更加透明的关键因素。”

正如Swift所表明的那样，将技术提供的潜力融入跨境服务，可以在全球范围内实现在当地发现的优势。

重塑跨境支付

为全球交易提供主干的Swift已挺身而出，在司法管辖区之间架起了技术桥梁。作为一个连接银行的网络，它利用了数字时代精神，使用最新的技术来构建服务，Swift全球支付创新(gpi)，它彻底改变了支付生命周期管理。

到目前为止它带来了显著的效率．如今，每天通过gpi发送的金额超过3000亿美元，50%的Swift gpi支付在30分钟内完成，40%在5分钟内记入账户，其中许多仅在几秒钟内完成。对于推动全球贸易的企业来说，这创造了真正的优势。

纽曼表示:“效率降低了资本使用和库存时间，这对业务有重大影响。”“更快、更透明的运营对经济和用户体验都有好处，这就是我们在这里的目的，让资金流更好地运作。”

迄今为止，Swift gpi已被全球3500多家银行采用。到2020年，所有银行都将能够从头到尾跟踪和确认所有付款。

“我们已经使整个代理银行网络能够跟踪数千家机构的支付。这意味着，在任何时候，你的银行都可以告诉你，你的付款在哪里，什么时候会到达你的账户，以及费用是多少，”纽曼说。“对银行和企业来说，在所有流程中拥有这样的实时信息非常强大。”

2020年及以后的愿景

斯威夫特将会看到到2020年，Gpi将被普遍采用同时也在研究一些创新的方法来扩大它。例如，指导银行很快就能做到这一点预验证付款指示为了在发送之前纠正错误，以及在接收端纠正错误，受益银行将提高对流入付款的能见度，以便更好地管理流动性。

Swift gpi也在向新的市场扩张。已经链接到本地亚太地区实时支付平台此外，Swift还将开始在其他地区推广这一服务。它正在与基于区块链的电子商务平台通过gpi使用法定货币提供安全可靠的支付结算。

纽曼表示:“围绕一个普遍存在的解决方案，将整个行业整合在一起的复杂性非常大。”“但我们没有时间可以浪费，我们没有浪费一分钟，要让快速、高效、透明的跨境支付成为新的现实。”

本文最初发表于《钱的未来》报道2019年3月。