随着对快速跨边界支付的需求继续增长,银行也有责任保持这些支付顺从和稳妥性Swift Heather Lee探索行业协作可满足企业和监管者需求
今日快速节奏世界 期望一切立即发生企业可快速和敏捷地在全球范围运营 — — 并期望银行伙伴也能实现这一点。
跨边界支付单花数天运抵后已不足企业想要与人际交互和消费者交互速度相同,
产生这种期望的原因多半是这种扩散实时支付.多家支付机制已经允许受益人实时接收和获取资金,许多以24/7解决模式运作
跨边界支付本质上比国内支付更具挑战性,因为它们涉及连接多货币体系的“闭路回路”。即便如此 代理行快速追上 内应跨边界交易常在几分钟内记账 — — 并正在采取行动以确保几秒内发生交易。
速度重新强调守法队的作用
守法挑战
监管者关注国际支付问题,因为国际支付问题不断扩大并日益复杂反洗钱和制裁规则
在这种背景下,即时支付趋势带来了若干挑战。第一,代理银行网络具有全球性质,支付必须跨数个辖区 — — 有时通过数个中介机构进行。
多达10%的跨边界支付被不同银行拦截筛选-有时多次-难实现直通处理
第二,即时解决后,取回资金的机会大为减少犯罪分子可能想利用方便快捷支付欺诈和洗钱目的举例说,英国转向快速支付最初导致欺诈交易大增并正确执行AML工具到位后,挑战可以克服
归根结底,守法成本正在增加支付速度加快 数量也快更高速度意味着为守法团队做更多工作,这往往意味着更多员工检查支付情况,并因此增加费用。
数据王
守法团队能做些什么来应对这些挑战?答案部分出自数据
解锁实时支付依赖银行有干净、完整和正确格式化支付数据遵章过程-包括制裁筛选,了解客户事务监控 — — 只有在支付消息中信息准确性时才能有效
接受可疑付款的银行必须经常跟踪分叉跨时区查找缺失数据简单拼错名字可快速导致高成本、误运、闲置工厂和空商店楼层
协作是解决这一问题的关键守法团队需要与支付团队更加密切地合作评估提高支付数据的质量和精度.
雷竞技手机版app新标准-例如国际标准化组织标准ISO20022提供一代人难得的机会提供更一致全行业支付数据方法ISO20022自2021起将成为所有跨边界支付规范,社区开始从Swift消息类型标准迁移到ISO消息
有了干净数据,守法机会是巨大的工具利用强效技术 — — 如人工智能和机器学习 — — 可使用这些数据改善筛选算法,减少假阳性并减少人工干预需求其改变游戏潜力帮助守法团队转向高值角色,侧重于复杂和富挑战性风险管理问题,而不是调和工作
支付团队投资升级系统准备ISO20022并实时提高数据质量,守法团队有更大的创新潜力有可能预测更多共享解决方案,这不仅会降低成本,而且在识别可能的制裁和反洗钱行为方面提供更精准性
实时跨边界支付将在整个支付过程提供清洁数据并增加透明度并联手解决金融犯罪
文章首发布Lisk.net,2019年7月25日
