2016至2021年间,运营问题(包括但不限于跨边界和国内支付各种网络)耗资近600Bn与2011至2016年期间相比几乎增加了3倍(资料来源:银行业务风险损失报告2022,ORX2022年6月2022)。
关键操作问题实例支付
人类错误、系统错误或进程故障操作问题可能由多种不同因素引起不论银行依赖人工流程、自动化流程或两者混合-这些控件并非总能防故障人工检验器控件可显示某些缺陷,特别是接近银行截取时间
类似地,自动化控件减少人工错误相关风险的同时,还增加自动控件失效的风险,往往需要调整或重校,以便操作故障实现
支付环境继续演化今日支付量日益数字化,通过数组数字和移动通道提供,新行业角色和第三方比以往更多运营雷竞技手机版app支付标准也随着向ISO20022全球迁移而继续演进当我们继续争取即时无摩擦支付时,检索错误支付时间在减少,同时快速部署操作控制的压力在增加
所有这些都意味着金融机构必须调整操作控件以适应这些新渠道和开发因此金融机构比任何时候都更重要 停止操作错误 可能导致金融损失 运营成本 名声受损 或监管监督
操作问题如何影响您的机构
产生操作问题时,操作费用也是如此金融机构可能遭受金融损失, 并间接支付, 银行需要补偿客户并调整控制策略以适应行业变化
问题支付还带来与回召和恢复过程相关的运营成本,并增加处理问题支付量不断增加所需的人头计算
除金融损失和运营成本外,运营问题还威胁声誉风险,影响客户、客户和监管者的信任
操作问题可转化成错误支付或错误支付指令-两者都引起摩擦并阻碍大行业速度和成本目标-当我们集体争取即时无摩擦支付时
不同方式检测操作问题
意外重复支付
假想实例
有时人工错误可能导致同一笔支付两次发送举例说,如果支付操作者主动从机构账户中支付30 000美元,但未能保存记录支付状况的电子表格运算符返回延迟支付并发回同一笔支付,因为它标记为“等待”而不是“完成”。
影响业务
财政损失、收回和回收尝试的运营成本、客户和代理金融机构间可能的名声损害
异常检测
银行开始重复支付时警告(同值同值同值同值同值)24小时内相同指令账户与受益人账户间重复支付会帮助快速识别并调查重复交易
支付控件帮助
支付控件中,你能够创建规则,像“重复支付规则”,你可以设置这些规则提醒或阻塞特定时间段内重复支付
处理错误数额
假想实例
假设您的支付运算符本意代表客户帐户支付100 000美元,但做笔误并日志支付值代之以1 000 000美元机构四眼检验器控件到位,但审查者不通知错误数额并批准支付
影响业务
运营成本回溯恢复尝试, 补偿客户成本 和名声破坏在某些情况下,这也可提高监管监督水平。
异常检测
遇此情形, 银行启动异常高额支付时, 您需要提醒 。
支付控件帮助
单支付规则使用后,您可选择提醒或阻塞单支付超过定义阈值(绝对值或相对值)。也可以对特定货币、国家通道和/或FI通道应用滤波并定义账号列表,您想输入或排除此逻辑
债权人或债务人账号输入错误
假想实例
想象一下您的自动支付流控件 每一次标准或调控需求改变时 仍人工重配置重校校准作业中,您的员工之一误差映射错误排序账号字段和受益方账号字段正因如此,贵机构启动支付导致从错误指令账户寄出高额支付和/或寄错受益人账户
影响业务
恢复和复元操作成本 客户补偿成本 名声受损在某些情况下,这也可提高监管监督水平。
异常检测
在此情况下,当您的银行启动两个账户之间的支付时,您需要提醒注意,而这两个账户以前从未互换支付款。
支付控件帮助
使用新帐户假想规则后,您可选择阻塞支付或当新排序帐户、新受益人帐户或新关系在两个已知帐户间组成时提醒通知
使用错误货币
假想实例
图像贵机构为依赖第三方解决方案的公司客户引入新数字支付服务误差中,内部默认货币控件(自动化控件)没有适当重新校准应用到这一新支付流客户之一通过新通道启动支付100,000AED,但自动控件则视之为100,000欧元
影响业务
恢复和复元操作成本 客户补偿成本 名声受损在某些情况下,这也可提高监管监督水平。
异常检测
在此情况下,当账户向受益人账户发送支付款时,您需要提醒注意,该账户以前曾与之交换过,但使用新货币,这两个账户间从未使用过。
支付控件帮助
使用新帐户假想规则后,您可选择提示或阻塞支付使用新货币的定序帐户、受益人帐户新货币或用新货币交换前两个帐户之间的新货币
以上只是某些例子,说明可能出现的问题。我们理解复杂、重要和精确系统需要多强,才能在当今世界高效运行。幸运的是,Swift支付控件是专门设计处理现代批量和错误相关支付时可能出现的异常
深入了解Swift支付控件可帮助
正像我们讨论的那样 操作问题通过异常显示Swift支付控件可帮助你自动检测这些异常
支付控制提供规则基础和评分方法,使你能够实施易于配置和快速部署的控制,并因为它托管Swift网络内部问题不会影响支付控制性能
内部后台流程控件对解决操作问题仍然不可或缺 支付控件实时报警阻塞能力 提供额外辅助控制层
