什么是最终受益所有人(UBO)?

什么是UBO立法?

打击洗钱近年来，恐怖主义融资已成为监管机构的首要任务。一些欺诈者可以使用离岸账户来掩盖他们的活动，调查人员经常将可疑交易追踪到虚构的地址、邮政信箱或毫无戒心的居民的私人住宅。

一个UBO或最终受益所有人是机构发起交易时的最终受益人。

谁构成UBO的定义因司法管辖区而异，但一般来说，UBO的定义是在基础实体中持有至少10-25%(取决于司法管辖区)的资本或投票权的个人。

银行如何识别ubo ?

1.获得该组织的证书

虽然具体的规范因管辖区和“反洗钱”/“CTF”监管标准而异，但公司必须提供完整和最新的信息，包括公司的注册号、名称、地址、官方地位和高级管理人员的姓名，以验证合法性和准确性。雷竞技手机版app的Swift KYC注册表提供了一个基线了解你的客户信息，这样可以提高效率，避免重复数据。

2.研究产权链

确定拥有一定比例股份或权益的自然人或法人，以及他们的所有权是直接的还是间接的。

3.确定和核实最终受益所有人

确定每个人的股份、管理控制权和所有权的总百分比，并确定哪些(如果有)属于UBO的定义。

4.执行AML和/或KYC检查

所有ubo都必须通过适当的KYC AML /检查统一高效，始终如一地归档。

减轻风险

ubo可以分为不同的风险类别。从低到高，他们需要不同的方法:

低风险

属于低风险类别的ubo可以通过签署一份列出其详细信息的声明来确认其身份。对身份证件进行目视检查也足够了。

中至高风险

如果被确认的人显示任何与恐怖主义或洗钱有关的迹象，则需要进一步调查，包括但不限于:

1.额外搜索以收集信息，以评估客户的风险状况，包括可能导致风险的政治风险、不利的媒体报道和法律执行措施;

2.分析个人的财富来源和资金，并记录收入、财富来源和整体净资产之间的任何差异;

3.收集关于业务关系的目的和预期性质的额外信息;

4.每年更新大量所有权的变化。

犯罪的规模有多大?

根据国际货币基金组织洗钱和恐怖主义融资总额约为1万亿欧元，占全球GDP的2.5%至5%。在过去几年中，有关洗钱或恐怖主义迹象的报告数量急剧增加。

正是由于这个原因，组织现在通过UBO检查来证明遵守了洗钱和恐怖主义融资(预防)法。如果不这样做，可能会受到严厉的惩罚。